Блог

Первый заем под 0% на 45 дней!

Поторопись! До конца акции осталось:

Розыгрыш распространяется на новых клиентов! Полные условия акции
грн
10000
грн

Сумма займа грн
Проценты
грн*
Всего к оплате грн
Дата оплаты

Вы знали? Вы можете продлить Ваш заем на 7, 14 или 30 дней.

Украинский рынок МФО привлекает европейских инвесторов, – Илья Веселый, генеральный директор финансовой компании Dinero

В последние годы темпам прироста рынка микрокредитования позавидует любой сектор отечественной экономики, поскольку в отличие от других, он добавляет ежегодно десятки процентов. Люди более уверенно смотрят в завтрашний день, что, соответственно, побуждает их больше потреблять и тратить на это дополнительные средства. И именно микрозаймы наиболее эффективно питают такую потребность, одновременно способствуя повышению финансовой грамотности населения и доверия к финансовым учреждениям.

В интервью Укринформу генеральный директор финансовой компании DINERO Илья Веселый рассказал, как работают современные микрофинансовые организации (МФО) и дал несколько ценных советов заемщикам, как пользоваться услугами с максимальной выгодой и комфортом для себя.

На отечественный рынок микрокредитования компания DINERO вышла всего два года назад, а уже сегодня входит в число его лидеров. Даже по украинским меркам темпы впечатляют. В чем секрет?

Компания DINERO является частью европейского холдинга, который уже много лет занимается микрокредитованием в странах Центральной и Восточной Европы, а также бывшего СНГ, обладая экспертизой по предоставлению финансовых услуг на международных рынках. Оценивая значительные перспективы отечественного рынка микрокредитования, холдингом в свое время было принято стратегическое решение о приходе в Украину. Ведь в Украине достаточно большое количество населения, в частности экономически активного, а микрозаймы, как услуга, является неотъемлемой частью рынка развивающихся стран. Именно поэтому, один из крупнейших в Европе рынков не мог остаться без внимания инвесторов. О том, что они верят в наш потенциал даже несмотря на местную регуляторную и деловую специфику, свидетельствуют значительные суммы инвестиции почти 190 000 000 гривен.

  • На сегодняшний день для наших инвесторов украинский рынок является наиболее приоритетным среди других.

Учредители ставили амбициозные цели и лично передо мной, и перед коллективом, поэтому период становления компании оказался чрезвычайно сложным и очень динамичным. Два года наша команда быстро росла, к нам постоянно присоединялись новые люди. Мы постоянно адаптируем бизнес-подходы к отечественной специфике, делая ставку на современные технологии онлайн-кредитования и активное наращивание и укрепление клиентской базы. Такой подход в условиях конкурентной и, к сожалению, не всегда цивилизованной бизнес-среды, позволил расти значительно большими темпами, чем рынок в целом, и очень быстро занять одну из лидирующих позиций.

-Каким финансовыми показателями можете похвастаться?

- Как показывают два прошедших года стратегия себя оправдала компания демонстрирует хорошие результаты и имеет стабильный приемлемый уровень риска. Если смотреть по поисковым запросам Google, DINERO сегодня занимает второе место среди всех отечественных МФО, то есть узнаваемость нашего бренда очень высока. И это при том, что мы конкурируем не только с аналогичными компаниями, но и с рынком банковского офлайн-кредитования.

Что касается финансовых показателей, то объем выданных займов за 9 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2018 вырос в 5 раз, а клиентская база вдвое. Ко всему, компания Динер в прошлом году выплатила более 9796000 грн гривен налогов в бюджет, а с начала этого года уже более 20000000 гривен. Главная наша цель: в ближайшее время выйти на точку безубыточности.

Рынок микрокредитования в Украине достаточно конкурентный на нем работает около 1000 финансовых компаний (а точнее, 967). Чем отличается ваша услуга и принципы работы?

- Во-первых, мы ведем бизнес честно и прозрачно. Заявленная стоимость займа полностью соответствует реальным выплатам. Проценты никоим образом не скрываются, а все условия кредитования в открытом доступе для ознакомления, и они неизменны. Наша компания строго придерживается обещаний, данных клиенту. Если мы говорим, что первый заем под "0%", то он реально бесплатный для клиента. Конечно же DINERO, как и любая компания, не хочет работать с убытками для себя, мы прибегаем к подобным маркетинговых акций, чтобы построить долговременное взаимовыгодное сотрудничество с клиентами.

Во-вторых, мы не выставляем "заоблачной" цены на кредитные средства. Конечно, если клиент допускает просрочку, никаких уступок ему не будет. И об этом мы тоже предупреждаем. Все, что требуется от клиента это придерживаться финансовой дисциплины. Зато при выдаче ссуды мы не требуем от него какой-то лишней информации. Более того, предлагаем постоянным клиентам увеличение лимитов. Например, недавно мы увеличили сумму выдачи для повторных клиентов до 23 тысяч гривен.

В этом году мы провели также довольно успешную акцию в течение трех месяцев подряд выдавали все займы совершенно бесплатно. То есть клиент в течение всего акционного периода мог неоднократно обращаться к нам и каждый раз заем для него был бесплатным. Этой акцией нам удалось привлечь ту категорию клиентов, которая вообще не пользовалась подобными услугами, считая, что кредитование в МФО очень дорогое и рискованное. То есть, они на собственном опыте могли убедиться во всех преимуществах такого займа.

Среди украинцев существует стереотип о том, что оформление займа это длительный процесс, который скрывает множество подводных камней, а сам по себе заем это зло. Слишком свежи в памяти "банкопад", кредитный майдан, много негатива также добавляют коллекторы. Соответственно, люди, в основном, опасаются брать займы. Насколько это мешает вам в ведении бизнеса?

- Откровенно скажу, в таких условиях работать не легко. Но при этом мешает не столько "страх" кредитной кабалы у людей, сколько репутационные потери от деятельности недобросовестных участников рынка. Которые пытаются, образно говоря, "поймать" одного клиента и "выжать" из него все по-максимуму, тем самым искажая впечатление от услуг микрофинансовых организаций.

Негативно сказывается на ведении бизнеса и сниженный уровень финансовой культуры отдельных клиентов. Нельзя сказать, что эти люди мошенники, нет! Большинство из них просто не дисциплинированы.

На первых этапах коммуникации с клиентами мы обучаем их правильно пользоваться займами, используя все их преимущества. И постепенно они привыкают и приспосабливаются к правилам. В определенном смысле, это повышение финансовой грамотности потребителя. Вообще, привитие финансовой ответственности очень сложный и небыстрый процесс. Но рано или поздно, в коллективном сознании украинцев должен вызреть и закрепиться "якорь" долги нужно отдавать. Причем, вовремя тогда они не станут бременем и пятном в кредитной истории.

Часто микрокредитования становится «последней соломинкой» для заемщика. Но при этом он проявляет ответственность и взвешенный подход. И поэтому, пользуясь случаем, хочу донести до клиентов базовые и очень важные вещи. Ни в коем случае нельзя свои долгосрочные финансовые потребности перекрывать такими краткосрочными продуктами как "заем до зарплаты". Образуется дисбаланс в структуре доходов и расходов, закладывает мину замедленного действия. Допустим, клиент берет микрозаймов в месяц на несколько тысяч гривен на покупку телевизора, рассчитывая по принципу "отдам по зарплате", при этом не имея соответствующего гарантированного уровня дохода. А потом оказывается, что выплатить ссуду на определенных условиях человек не может, и начинаются проблемы в отношениях с финансовым учреждением. Замечу, это зона ответственности самого заемщика. Поэтому стоит взвешивать свои возможности и брать ту сумму, которую гарантированно сможете вернуть в указанные сроки. В любом случае положительная кредитная история это ваш дополнительный бонус.

Например, наша компания, идя навстречу потребностям клиентов, разработала еще один продукт потребительское кредитование до 12 месяцев (в дальнейшем возможно и на 24 месяца) по аннуитетной схеме платежа равными долями. Здесь суммы большие, срок длиннее, ставки меньше. Но такой продукт мы предлагаем тем клиентам, которые себя хорошо зарекомендовали, у которых хорошая кредитная история. То есть мы постепенно переходим из сегмента "деньги до зарплаты" на полноценное мультипродуктное потребительское кредитование.

Но ведь для этого нужна соответствующая ресурсная база. Да и выдержите ли конкуренцию с банками, ведь вы заходите на их "поле"?

- Конечно, мы работаем над формированием ресурсной базы для наращивания сегмента более долгосрочного кредитования, и надеемся, что инвесторы поддержат нас дополнительным фондированием. Для текущего же кредитования своих самых дисциплинированных клиентов ресурсов у нас достаточно. А что касается банков, то мы не пытаемся с ними конкурировать на этом рынке совершенно другие объемы. Вместе с тем есть определенные преимущества для заемщиков в микрофинансовых компаниях в частности, простота оформления и отсутствие лишней бюрократии.

Вы не скрываете, что компания оставляет за собой право продавать долг третьим лицам. Это не отталкивает клиентов?

-Много граждан, к сожалению, не понимают принципов работы финансовых организаций. Поскольку мы изначально лояльно относимся к лицу заемщика, не обременяя его прохождением длинных бюрократических процедур, то имеем право обезопасить бизнес от недобросовестных заемщиков. А как иначе? Компания, которая выдает заем, не имеет возможности вести также претензионную работу с безнадежной задолженностью это значительно удорожает услуги за счет привлечения дополнительных трудовых ресурсов и снижает оборачиваемость капитала. Поэтому каждый должен заниматься своим делом. Финансовые компании выдают займы, а коллекторы, в случае необходимости, их возвращают. Со своей стороны мы всячески стараемся работать с клиентом так, чтобы он не попал в черные списки, а коллекторы, которым мы передаем задолженность, вели себя с клиентами профессионально и корректно.

Учитывая сроки и суммы займов (в среднем клиенты берут до 4 тысяч грн на срок до 30 дней), компания DINERO обращается к коллекторам только после 3-х месяцев общего срока просрочки займа. То есть в целом клиент имеет 4 месяца на выполнение своих обязательств.

Повторюсь, наша цель увеличивать количество лояльных клиентов в долгосрочной перспективе, поэтому мы работаем так, чтобы при возникновении потребности в быстрых финансах наши клиенты всегда возвращались к нам.

Не будем лукавить, но в интернете очень много негативных отзывов о финансовых компаниях, предоставляющих микрозаймы, в том числе и о вашей компании. Как прокомментируете?

- Работа финансовых компаний очень отличается. Кто-то делает ставку на высокую доходность, чтобы получить доход "здесь и сейчас", а кто-то на объемы, доли рынка и долгосрочные стратегии. К сожалению, очень донимают те участники рынка, которые ведут бизнес недобросовестно, из-за которых у людей появляется большое недоверие к услуге микрокредитования. Хотя при желании клиент всегда может проверить надежность сервиса онлайн-кредитования на специальном ресурсе ассоциации ЕМА, которая включила DINERO в "белый" список МФО Украины.

Хотя, стоит отметить, что всегда есть чем-то недовольны клиенты. Как правило, это люди, которые не смогли рассчитать свои возможности и возлагают вину не на себя, а на тех, кто выдал им кредит. Если разобраться, то негативные отзывы в основном результат недоразумений между конкретными людьми и нарушения заемщиками условий возврата долга.

Что, на ваш взгляд, сложнее уговорить украинцев взять ссуду или отдать ее?

Я всегда сравниваю нашу работу с мультфильмом "Простоквашино". Помните эпизод, когда пес Шарик говорит о фотоохоте: "Сначала ты бегаешь за зайцем, чтобы его сфотографировать, а потом еще столько же, чтобы фотографию ему отдать". Примерно такая же ситуация и в нашем бизнесе. Сначала привлекаешь клиентов, выдаешь кредит, а потом они пытаются избежать обязательств (смеется). А если серьезно, то основа нашей клиентской базы это люди, которые по каким-то причинам не пользуются (не хотят или не могут) услугами банков. Есть определенная прослойка населения, которая вообще не доверяет банкам, не имеет времени на формальные процедуры, или не имеет соответствующей кредитной истории. И вообще, у людей часто возникают неожиданные жизненные ситуации, когда деньги нужны очень срочно. Здесь как раз и выручают микрофинансовые организации.