Проблемные кредиты в Украине
В 2017 году новостные порталы облетела новость, что Украина стала мировым рекордсменом по проблемным кредитам – более половины кредитов находятся под риском невозврата, что грозит для банков потерей порядка 500 миллиардов гривен. Количество проблемных кредитов постоянно растет, хотя специалисты говорят, что они достаточно обеспечены резервами, которые пополняются в том числе благодаря депозитам.
Что такое проблемный кредит? Это кредит, просрочка по которому превысила 90 дней, это кредиты, которые заемщики не могут вернуть в срок или не могут вернуть вообще.
Почему проблемные кредиты – это плохо не только для банка?
При расчете процентной ставки банки учитывают расходы на проблемные кредиты. Уровень доверия банков к украинским заемщикам очень низкий, поэтому и проценты по кредитам очень высокие, по сравнению с кредитами в странах ЕС, где использование кредитных средств – это вполне обычное явление. Поэтому проблемные кредиты в Украине бьют по карману тех, кто платит своевременно.
Сегодня Национальный банк заявляет, что борется с проблемными кредитами, и одним из результатов этого должно стать снижение процентных ставок. Чем меньше у банков будет проблемных кредитов, тем меньше у него расходов, которые будут включаться в процентную ставку. Однако это, по всей видимости, будет длительным процессом, ведь Верховной Раде нужно будет принять ряд законов – о банкротстве, защите кредиторов, коллекторских компаниях.
Руководство НБУ сообщило, что 2018 год станет годом борьбы с проблемными кредитами, и обещает получить результаты уже к его концу. Прошлый год ознаменовался ростом рынка потребительского кредитования на 40%, и банки прогнозируют, что в 2018 эти позиции сохранятся.
Как взыскивается проблемный кредит?
Банки и прочие финансовые организации не выдают кредиты просто так. От заемщика требуется пакет документов, которые анализируются, анализу также подлежит его кредитная история. При крупном кредитовании банк может попросить залог. Так кредит получить проще, а у организации появляются гарантии возврата – в случае если заемщик не сможет выполнить свои обязательства перед кредитором залог перейдет в собственность банка и покроет расходы по кредиту. Если в договоре четко оговорено, что и каким образом становится залогом по кредиту, то не требуется даже обращение в суд. Если залога нет, заемщик и его поручители не выходят на связь, кредитор обращается к коллекторам, которые займутся поисками должника, а затем в суд. Кроме того, проблемный кредит может быть продан другой организации.
Что делать, если вы не можете погасить кредит?
Прежде всего, постарайтесь поговорить с кредитным специалистом вашего банка. Лучше поставить банк в известность о ваших сложностях, объяснить причины форс-мажора, а по возможности предоставить документы, которые это подтверждают – чеки на дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля после ДТП, справка с места работы об увольнении или задержке заработной платы. Расскажите, как вы собираетесь решать проблему и сколько времени на это потребуется.
Иногда банк может предложить реструктуризацию, рефинансирование займа. Это может заключаться в уменьшении процентной ставки, продлении срока пользования займом с уменьшением ежемесячного платежа. У этих решений есть свои подводные камни, поэтому следует быть внимательными при заключении новых договоров.
Читателей также интересует:
- Где срочно получить кредит без отказа?
- Где выдают займ денег на карту круглосуточно?
- Насколько реально получить кредит без звонков оператора?
- Где самый быстрый кредит на карту?
- Что значит "Моментальный кредит"?
- Где оформить займ без проверки КИ?
- Где взять кредит, если у меня плохая кредитная история?
- Почему МФО выдают кредиты под 0%?
- Что такой микрозйм?
- Что делать, если нужен срочный кредит?