Поговорим о кредитных ставках в Европе

Главное, чего хотят заемщики, прибегая к услуге кредитования – это получить ссуду на максимально выгодных условиях. То есть взять кредит под низкий процент. К сожалению, все отечественные банки соглашаются выдавать займы только под достаточно высокие проценты. Жители западной и центральной Европы, приехав в Украину, удивляются столь высоким процентам, ведь кредитные ставки в  Европе существенно ниже. Возникает вопрос: а не выгоднее ли брать кредиты в европейских банках?

Почему в большинстве стран Европы кредиты дешевле?

Здесь играют роль сразу несколько факторов. Прежде всего, это стабильность экономики. В стране с надежным курсом валют и стабильно высоким уровнем жизни кредитование развито сильнее. Европейские банки готовы выдавать ссуды под низкие проценты, будучи уверенными в том, что очередной финансовый кризис не сделает их заемщиков неплатежеспособными. Играет роль и менталитет клиентов. В Украине кредит все еще ассоциируется с отсутствием у заемщика денег и неблагополучными обстоятельствами. Парадоксально, но до сих пор  многие считают, что кредит – это вынужденная мера, а не средство развития своего дела или человека. Всем знакома фраза «кредитная кабала», красноречиво говорящая о высоких процентах и незавидной участи заемщика.

Меж тем для жителя западных стран сразу несколько кредитов – это нормально. Например, среднестатистический житель Австрии может взять ссуду на образование, а потом на покупку бытовой техники или электроники. Он сможет легко справляться с выплатами и не чувствовать на себе какого-либо осуждения со стороны общества.

Отличается и отношение к возврату кредита. Определенный процент должников есть в любой стране, но почему-то только на постсоветском пространстве к людям, не вернувшим ссуды, относятся с одобрением. В таких условиях финансовые учреждения просто вынуждены закладывать в процентную ставку риски, связанные с невозвратом долгов. Получается, что сами люди влияют на рост ставок по процентам.

Что еще влияет на кредитные ставки в Европе?

Даже в многострадальной Греции, пережившей в 2015 году серьезный экономический кризис, ссуды выдаются под 10% годовых или даже меньше. В среднем же в Западной Европе процентные ставки не превышают 8%. Для сравнения, в Украине средняя процентная ставка 22%.

И вот почему так происходит:

• высокая инфляция. Государственная служба статистики сообщила, что инфляция в Украине в январе 2018 года составила 1,5% по сравнению с декабрем 2017. Для примера: в январе 2018 года уровень инфляции в Германии составил -0,72%, что на 1,36 меньше, чем в декабре 2017 года, и на 0,08 меньше, чем в январе 2017 года. А в Греции – -1,64%, что на 2,17 меньше, чем в декабре 2017 года и на 0,82 меньше, чем в январе 2017 года;
• стоимость средств. Когда банк использует деньги, взятые в каком-либо европейском кредитном учреждении, ему приходится платить проценты. В итоге эти проценты переходят непосредственно на клиентов;
• риски. Чем более нестабильна ситуация в стране, тем большие риски преследуют компанию. Финансовое учреждение пытается перестраховаться и повышает процентные ставки;
• маржа. Банк – не благотворительная организация. Он существует для того, чтобы получать прибыль. Однако иногда организации хотят получать больше. Фактор жадности тоже влияет на проценты по кредитам и дополнительные платежи.

Чтобы минимизировать влияние перечисленных выше негативных факторов, некоторые украинцы стремятся брать ссуды в неукраинских банках.

Как получить кредит в Европе?

Практически во всех европейских банках нет запрета на выдачу средств иностранцам. На деле же получить ссуду в  Германии или в уже упомянутой Греции будет непросто. Например, поляку получить такой кредит будет проще, чем украинцу, ведь Украина пока не член Евросоюза. Но есть факторы, которые помогают стать заёмщиками иностранных банков.

Прежде всего, это наличие вида на жительство. Специалисты не будут разговаривать с теми, кто находится в стране нелегально. Те, кто живут в стране постоянно, но не являются ее гражданами, могут рассчитывать на ссуду.

Банкиры всех стран солидарны в том, что ссуды можно выдавать людям, у которых есть официальный доход. Приветствуется выдача ссуд владельцам бизнеса и предпринимателям. Когда человек платит налоги в бюджет страны, то отношение к нему становится теплее. Чтобы доказать свою платежеспособность, можно открыть счет там, где потенциальный заемщик собирается брать ссуду. Это и докажет финансовую состоятельность клиента, и выступит залогом.

Если же брать кредит в Европе под более низкие проценты, но жить в Украине, то можно воспользоваться услугами консалтинговых компаний. Это своеобразные посредники между европейскими банками и иностранцами. Они ведут переговоры и заключают договора с иностранными гражданами, проживающими не в стране, где зарегистрирован банк.

Какие документы нужны?

При получении ссуды в иностранном банке придется собрать солидный пакет документов, ядром которого являются:

• загранпаспорт;
• документ, в котором говорится, что заемщик не имеет долгов в других кредитных компаниях;
• сведения о доходах;
• информация об имуществе, которое могло бы стать залогом.

Мало того, что пакет документов в разных банках может отличаться, так еще в каждом конкретном случае у клиента могут попросить дополнительные документы. Лучше сразу обращаться в кредитный отдел организации, узнать их условия выдачи ссуд, а потом с пониманием отнестись к просьбам донести недостающие справки и копии.

Читателей также интересует:

• Где срочно получить кредит без отказа?
• Где выдают займ денег на карту круглосуточно?
• Насколько реально получить кредит без звонков оператора?
• Где самый быстрый кредит на карту?
• Что значит "Моментальный кредит"?
• Где оформить займ без проверки КИ?
• Где взять кредит, если у меня плохая кредитная история?
• Почему МФО выдают кредиты под 0%?
• Что такой микрозйм?
• Что делать, если нужен срочный кредит?